Nützliche Tipps zu Immobilienfinanzierungen
Was kann ich mir leisten?
Unser indikativer Rechner zeigt Ihnen wie es um Ihren Wunsch, der möglichen Finanzierung Ihrer Immobilie steht.
Dabei stehen 3 Dinge im Vordergrund, welche wichtig sind um Ihnen eine Finanzierung zu ermöglichen:
1) Die Leistbarkeit in Form Ihres frei verfügbaren Einkommens
2) Die maximale Laufzeit von 35 Jahren sowie
3) Ein Eigenmittelanteil von rd. 20% vom Wert der Immobilie. Dieser ist notwendig um Nebenkosten der Immobilientransaktion zu begleichen bzw. eine Art Anzahlung für die Finanzierung zu leisten. Den Kalkulationsansatz dazu, finden Sie im 2ten Absatz. Alle Werte dienen Ihrer Orientierung und ersetzen keine vollständige Prüfung Ihrer Finanzgebarung.
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Jahre
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Ihre voraussichtlich mögliche Finanzierungssumme beträgt:
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17.544
Mit Ihrem Eigenkapital könnten Sie ein Objekt im Wert von
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23.300
anstreben!
Ein möglicher Kreditvertrag wird mit einem Pfandrecht besichert und benötigt Eigenmittel von rund 20% des Immobilienwertes. Sämtliche Werte in der Berechnung verstehen sich als unverbindliche Richtwerte und sind von Bonität, Kredithöhe, Laufzeit, Verwendungszweck und Besicherung abhängig. Bitte beachten Sie, dass im Rahmen eines Immobilienkaufes rd. 10% Nebenkosten (vom Kaufpreis der Immobilie) anfallen.
Auf den ersten Blick scheint die Immobilienfinanzierung ein komplizierter Prozess zu sein. Diesen Weg sollten Sie jedoch gehen, wenn Sie ein Eigenheim besitzen möchten und dafür keine eigenen Mittel zur Verfügung haben. Um Ihnen diesen Vorgang zu erleichtern, haben wir einige Tipps zusammengestellt.
Tipp 1: Erstellen Sie einen Haushaltsplan
Eine sorgfältige Planung ist für die Immobilienfinanzierung unabdingbar. Deshalb ist es so wichtig, einen Haushaltsplan zu erstellen. Kalkulieren Sie Ihr gesamtes Familieneinkommen inkl. Nettoeinkommen, diversen Beihilfen, weiteren Einnahmequellen wie Mieteinnahmen. Dann kalkulieren Sie alle Ihre Ausgaben. Die Differenz zwischen Einnahmen und Ausgaben ist Ihr frei verfügbares Einkommen.
Tipp 2: Berücksichtigen Sie die Gesamtkosten des Immobilienkaufs
Eine Immobilienfinanzierung kostet immer mehr als der Kaufpreis Ihrer Immobilie. Die Nebenkosten machen etwa 10 % des Immobilienpreises aus und müssen daher berücksichtigt werden. Die wichtigsten Nebenkosten sind die notarielle Errichtung eines Kaufvertrages, die Grunderwerbsteuer sowie die Eintragung ins Grundbuch. Wenn Sie die Dienste eines Maklers in Anspruch genommen haben, sollten Sie hier auch seine Provision berücksichtigen. Es empfiehlt sich, alle Nebenkosten aus Ihrem Eigenkapital zu decken.
Tipp 3: Denken Sie im Voraus über Ihr Eigenkapital nach
Dieser Ratschlag war für diejenigen, die eine Immobilie in Österreich kaufen möchten, schon immer von Bedeutung. Je höher Ihr persönlicher Beitrag zur Immobilienfinanzierung ist, desto weniger Kredit benötigen Sie und desto schneller bezahlen Sie Ihr Darlehen ab. Ab Juli 2022 muss jeder, der in Österreich eine Immobilie erwerben möchte, über ein Eigenkapital von mindestens 20 Prozent der Finanzierungskosten verfügen. Andernfalls werden Kreditinstitute Ihren Kreditantrag ablehnen.
Da es sich hierbei um einen erheblichen Betrag handelt, sollten Sie im Voraus für ein gewisses Eigenkapital sorgen. Sie können Bargeld sparen, es auf einem Sparkonto halten oder in Wertpapiere und Aktien investieren. Überlegen Sie, wie Sie zusätzliches Eigenkapital aufbringen können, z. B. durch Privatkredite.
Tipp 4. Berechnen Sie Ihren Kreditbedarf
Sie müssen wissen, wie viel Geld Sie von der Bank leihen werden, um Ihre Immobilie zu kaufen. Die Kreditsumme gibt Ihnen eine ungefähre Vorstellung davon, wie hoch die monatlichen Beiträge sind. Um zu erfahren, wie viel Geld Sie von der Bank brauchen, berechnen Sie die Differenz zwischen den Kosten des Immobilienerwerbs und Ihrem Eigenkapital. Zur Kreditsumme können auch Nebenkosten hinzukommen. Oder Sie können diese auch aus Ihrem Eigenkapital abdecken.
Tipp 5: Bleiben Sie flexibel mit Sondertilgungen
Wenn Sie Ihr Darlehen schneller tilgen möchten oder große Summen Geld erwarten, ziehen Sie Sondertilgungen in Betracht. Indem Sie einen erheblichen ungeplanten Betrag für Ihr Darlehen leisten, verkürzen Sie die Laufzeit Ihrer Finanzierung. Beachten Sie jedoch, dass nicht alle Banken Sondertilgungen zulassen oder dafür zusätzliche Kosten erheben können. Daher lohnt es sich, im Kreditvertrag die Möglichkeit festzulegen, Sondertilgungen vorzunehmen.
Noch einige Tipps
Bedenken Sie, dass eine Immobilienfinanzierung lange dauert und in dieser Zeit erhebliche Veränderungen eintreten können. So ist es immer eine gute Idee, einen Puffer zu haben. Entscheiden Sie auch, welche monatliche Rate für Sie optimal ist. Laufenden Kosten können jederzeit steigen, und Sie können sie sich nicht leisten, wenn Ihre monatlichen Raten bereits hoch sind.
Der Kreditvergleich ist von Bedeutung, wenn Sie eine wirklich rentable Finanzierung erhalten möchten. Sie sollten nicht die erstbeste Kreditoption wählen. Zumal es jetzt viel einfacher ist, einen Vergleich von Immobilienfinanzierungen zu bekommen. Dies ist auch in digitaler Form möglich, beispielsweise auf der Fimobilia-Plattform.